{"id":9458,"date":"2022-09-16T15:24:59","date_gmt":"2022-09-16T21:24:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.blplegal.com\/about-fintech-regulations-in-nicaragua\/"},"modified":"2022-09-16T15:24:59","modified_gmt":"2022-09-16T21:24:59","slug":"nicaragua-avanza-con-la-regulacion-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blplegal.com\/es\/nicaragua-avanza-con-la-regulacion-fintech\/","title":{"rendered":"Nicaragua avanza con la regulaci\u00f3n Fintech"},"content":{"rendered":"\n

Federico Barrios<\/strong><\/a>\nDirector en BLP\nNicaragua\nfbarrios@blplegal.com<\/p>\n\n\n\n

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Nicaragua viene regulando la aplicaci\u00f3n de herramientas tecnol\u00f3gicas en actividades financieras desde, y en la medida que, el mercado local exige la implementaci\u00f3n de avances que permitan procesos m\u00e1s eficientes en la ejecuci\u00f3n de operaciones con dinero.<\/p>\n\n\n\n

El concepto Fintech lo podemos entender como todo lo referido las a tecnolog\u00edas que permitan la innovaci\u00f3n financiera, resultando en productos o herramientas que tengan impacto en la prestaci\u00f3n de servicios financieros.<\/p>\n\n\n\n

Historia moderna<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Hablando de los \u00faltimos 20 a\u00f1os, la Ley General de Bancos de 2005 ya le daba cierta libertad a las instituciones financieras de proveer medios de pago como las tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito, o servicios de transferencia de dinero, casas de cambios, remesas y otros.<\/p>\n\n\n\n

En 2012, normativas de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SIBOIF) vinieron a regular y permitir la aparici\u00f3n de nuevos servicios como la billetera m\u00f3vil, el dinero electr\u00f3nico y la creaci\u00f3n de empresas espec\u00edficas para estos servicios. Entre otras cosas, esto dio pase a las tarjetas prepago y al pago mediante tel\u00e9fonos celulares y otros medios virtuales.<\/p>\n\n\n\n

Luego de varias rondas de modificaciones, en 2020 y en paralelo, la SIBOIF revocaba las regulaciones que hab\u00eda emitido en este respecto y el Banco Central (BCN), aprobaba resoluciones espec\u00edficas, asumiendo la supervisi\u00f3n de las empresas que prestan servicios de medios de pago y uso de dinero electr\u00f3nico, as\u00ed como las de remesas y cambio de moneda.<\/p>\n\n\n\n

Una nueva y m\u00e1s reciente ola de regulaciones a servicios financieros que utilizan medios tradicionales y tecnol\u00f3gicos para proveer sus soluciones, se dio entre abril y junio de este a\u00f1o. Los cambios en las regulaciones son resultado directo de la \u00faltima reforma (Ley 1072 de mayo 2021) a la Ley 977 Contra el Lavado de Activos y Ley General de Bancos.<\/p>\n\n\n\n

Esta \u00faltima reforma introdujo conceptos como Activos Virtuales y sus proveedores o monedas f\u00edat. Tambi\u00e9n se le otorg\u00f3 a los bancos comerciales la facultad de proveer servicios de activos virtuales.<\/p>\n\n\n\n

Regulaci\u00f3n actual<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Por la transversalidad del impacto de las normas anti lavado de dinero y por qu\u00e9 en ella se contemplan y regulan por primera vez algunos medios de pagos que se entender\u00edan como fintech, la ley 977 y sus reformas forma parte del marco regulatorio principal de las Fintech. Otras normativas del BCN regulan de forma espec\u00edfica los permisos de operaci\u00f3n de las empresas seg\u00fan su giro de negocio e incluso tienen su propio estatuto de protecci\u00f3n a los usuarios y consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Los tipos de empresas reguladas son: 1) Proveedores de Tecnolog\u00eda Financiera de Servicios de Pagos; 2) Proveedores de Servicios de Activos Virtuales; 3) Proveedores de Servicios de Compraventa y\/o cambio de moneda; y 4) Proveedores de Servicios de Pago de Remesas.<\/p>\n\n\n\n

Proveedores de Tecnolog\u00eda de Financiera de Servicios de Pago (PSP) y de Activos Virtuales (PSAV).<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n vigente se aprob\u00f3 en abril 2022 derogando una norma de septiembre 2020 que, entre otras cosas, no regulaba los PSAV. Al englobar en el concepto de PSP una serie de servicios, esta normativa es la que tiene la esfera de influencia de todas.<\/p>\n\n\n\n

Como servicios de pago se pueden entender un sinn\u00famero de actividades o facilidades que se ir\u00e1n desarrollando e implementando, y es por eso que este concepto lo dejan bastante abierto, de modo que alcancen en \u00e9l, esquemas novedosos, que a\u00fan no son regulados. No obstante, si se dieron a la tarea de identificar 7 servicios que caen inmediata y autom\u00e1ticamente bajo la norma: carteras digitales, puntos de venta m\u00f3vil, dinero electr\u00f3nico, compraventa o intercambio de divisa de forma electr\u00f3nica, transferencia de fondos, pasarelas de pago online, y exclusivo y \u00fanico de los PSAV: activos virtuales.<\/p>\n\n\n\n

Si bien, en su mayor\u00eda son los mismos bancos y financieras los que est\u00e1n autorizados a prestar estos servicios, tambi\u00e9n existen algunas otras entidades que est\u00e1n abri\u00e9ndose camino para ofrecer distintas facilidades al mercado.<\/p>\n\n\n\n

Proveedores de Servicios de Compraventa y\/o Cambio de Monedas<\/strong> y <\/b>Proveedores de Servicios de Pago de Remesas<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

En junio 2022 se publicaron las \u00faltimas versiones revisadas de los reglamentos vigentes desde finales de 2019. Como sus predecesores, estos se concentra en las formalidades para obtener licencia o registro de operaci\u00f3n, requisitos de programas anti lavado de dinero y un m\u00f3dulo de infracci\u00f3n y sanciones<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 puede haber en el futuro de la regulaci\u00f3n nicarag\u00fcense?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

El mercado local a\u00fan no est\u00e1 lo suficientemente desarrollado como para sacarle todo el provecho a los avances tecnol\u00f3gicos en materia financiera, pero solo algunas de las herramientas que se podr\u00edan implementar son:<\/p>\n\n\n\n