{"id":19569,"date":"2025-10-15T15:15:03","date_gmt":"2025-10-15T21:15:03","guid":{"rendered":"https:\/\/blplegal.com\/?p=19569"},"modified":"2025-10-15T15:15:03","modified_gmt":"2025-10-15T21:15:03","slug":"nueva-ley-especial-contra-el-lavado-de-dinero-y-financiamiento-del-terrorismo-en-el-salvador","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blplegal.com\/es\/nueva-ley-especial-contra-el-lavado-de-dinero-y-financiamiento-del-terrorismo-en-el-salvador\/","title":{"rendered":"Nueva ley especial contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en El Salvador"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El \u00a09 de octubre del presente a\u00f1o se public\u00f3 en el Diario Oficial el Decreto Legislativo No. 426, el cual contiene la <b>Ley Especial para la Prevenci\u00f3n, Control, Sanci\u00f3n del Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva<\/b> (en adelante, la <b>\u201cLey\u201d<\/b>), cuyo objeto principal es transformar el r\u00e9gimen antilavado de El Salvador, de un sistema meramente sancionador a un modelo preventivo, coordinado, tecnol\u00f3gicamente fortalecido y alineado con los est\u00e1ndares internacionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre sus aspectos m\u00e1s importantes se encuentran:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>1- Sistema nacional coordinado<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se establece la creaci\u00f3n del <b>Sistema Nacional para la Prevenci\u00f3n, Control y Sanci\u00f3n del Lavado de Activos (SINAPLAFT)<\/b>, una red integrada por la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica, la Unidad de Investigaci\u00f3n Financiera (UIF), las superintendencias, ministerios, Banco Central de Reserva, y sujetos obligados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este sistema se articula a trav\u00e9s del <b>Comit\u00e9 Interinstitucional (CIPLAFT)<\/b>, presidido por el Fiscal General de la Rep\u00fablica, quien se encargar\u00e1 de formular pol\u00edticas nacionales, coordinar evaluaciones de riesgo y promover la cooperaci\u00f3n entre autoridades.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre sus atribuciones clave destacan:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"43\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\">Formular estrategias y planes nacionales de prevenci\u00f3n.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"43\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"2\" data-aria-level=\"1\">Promover la cooperaci\u00f3n e intercambio de informaci\u00f3n entre instituciones.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"43\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"3\" data-aria-level=\"1\">Recomendar reformas legales y ajustes al marco normativo.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"43\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"4\" data-aria-level=\"1\">Proponer la inclusi\u00f3n o exclusi\u00f3n de sujetos obligados, con base en evaluaciones de riesgo.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No obstante, sus propuestas no tienen efecto inmediato, cualquier cambio en la lista de sujetos obligados debe aprobarse mediante reforma legal a trav\u00e9s de la Asamblea Legislativa, garantizando seguridad jur\u00eddica y transparencia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por su parte, La UIF se fortalece como centro nacional de inteligencia financiera, con autonom\u00eda t\u00e9cnica y funcional y amplias facultades para requerir informaci\u00f3n a entidades p\u00fablicas y privadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre sus nuevas atribuciones destacan:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"44\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\">Acceso directo a bases de datos y registros financieros o comerciales.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"44\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"2\" data-aria-level=\"1\">Capacidad para emitir lineamientos t\u00e9cnicos vinculantes a los sujetos obligados.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"44\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"3\" data-aria-level=\"1\">Coordinaci\u00f3n de la Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgos (ENR).\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"44\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"4\" data-aria-level=\"1\">Intercambio de informaci\u00f3n con unidades hom\u00f3logas extranjeras bajo protocolos seguros.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>2- Sujetos obligados: inclusiones y exclusiones claves<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley redefine el marco de los sujetos obligados, reemplazando el enfoque amplio y general de la anterior ley, por un modelo selectivo y basado en riesgo, alineado con los est\u00e1ndares del GAFI.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En este proceso de transici\u00f3n, se <b>excluyen<\/b> varias categor\u00edas que previamente estaban consideradas de manera autom\u00e1tica, tales como importadores y exportadores de productos agropecuarios o veh\u00edculos, agencias de viajes, empresas constructoras, hoteleras y de seguridad privada, laboratorios farmac\u00e9uticos, asociaciones y gremios empresariales, as\u00ed como la cl\u00e1usula general que abarcaba a toda sociedad o entidad privada o mixta. Las casas de empe\u00f1o y los prestamistas conservar\u00e1n su obligaci\u00f3n \u00fanicamente cuando se dediquen de manera sistem\u00e1tica y exclusiva a la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por otro lado, la Ley <b>incorpora<\/b> nuevos sujetos vinculados a la innovaci\u00f3n financiera y tecnol\u00f3gica, incluyendo proveedores de servicios de activos digitales y bitcoin, proveedores de dinero electr\u00f3nico, gestoras de fondos de inversi\u00f3n, titularizadoras y transportistas de dinero o valores, adem\u00e1s de reforzar la supervisi\u00f3n sobre partidos pol\u00edticos e instituciones financieras tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a las <b>Organizaciones sin Fines de Lucro<\/b>, se aplicar\u00e1n medidas de debida diligencia y la obligaci\u00f3n de reportar operaciones, tentativas o actividades sospechosas \u00fanicamente cuando se determine que presentan un mayor nivel de exposici\u00f3n al riesgo de lavado de activos, financiamiento del terrorismo o proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, conforme a las evaluaciones de riesgo que se realicen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este redise\u00f1o legal permite al marco salvadore\u00f1o avanzar hacia una supervisi\u00f3n m\u00e1s t\u00e9cnica, proporcional y efectiva, concentrando los esfuerzos en los sectores que realmente presentan exposici\u00f3n al lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>3- Deberes y derechos de los sujetos obligados<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferencia de la ley anterior, cuyo enfoque principal era el cumplimiento formal mediante la obligaci\u00f3n de reportar transacciones sospechosas a la UIF, la nueva normativa promueve que los sujetos obligados asuman un rol activo en la prevenci\u00f3n. Las obligaciones centrales para los sujetos obligados incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"46\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\">Implementar sistemas internos de prevenci\u00f3n basados en riesgo.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"46\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"2\" data-aria-level=\"1\">Identificar beneficiarios finales con una participaci\u00f3n igual o superior al 25%.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"46\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"3\" data-aria-level=\"1\">Contar con oficiales y comit\u00e9s de cumplimiento registrados ante la UIF.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"46\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"4\" data-aria-level=\"1\">Reportar operaciones sospechosas en un m\u00e1ximo de 24 horas y operaciones reguladas en cinco d\u00edas h\u00e1biles.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"46\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"5\" data-aria-level=\"1\">Garantizar confidencialidad, capacitaci\u00f3n peri\u00f3dica y auditor\u00edas internas y externas especializadas.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley tambi\u00e9n incorpora <b>principios de inclusi\u00f3n y proporcionalidad<\/b>: proh\u00edbe a las entidades restringir injustificadamente el acceso a servicios financieros bajo el pretexto del cumplimiento, evitando as\u00ed las pr\u00e1cticas conocidas como <i>\u201cde-risking\u201d,<\/i> es decir, el cierre masivo o la negativa de servicios a clientes o sectores enteros solo por percibirse de alto riesgo, aun cuando su actividad sea leg\u00edtima. En su lugar, da un enfoque basado en riesgos que permite equilibrar la prevenci\u00f3n de delitos con el acceso leg\u00edtimo a los servicios financieros, en l\u00ednea con est\u00e1ndares internacionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>4- Supervisi\u00f3n y r\u00e9gimen sancionador<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La supervisi\u00f3n es sectorial y basada en riesgo, es decir, dependiendo del tipo de sujeto, la fiscalizaci\u00f3n corresponde a distintos organismos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"48\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><b>Superintendencia del Sistema Financiero (SSF)<\/b> para bancos y fintechs.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"48\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"2\" data-aria-level=\"1\"><b>Superintendencia de Obligaciones Mercantiles (SOM)<\/b> para no financieros.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li aria-setsize=\"-1\" data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"48\" data-list-defn-props=\"{\" data-aria-posinset=\"3\" data-aria-level=\"1\"><b>Corte Suprema de Justicia<\/b>, <b>Consejo de la Profesi\u00f3n de Contadur\u00eda<\/b>, <b>Comisi\u00f3n Nacional de Activos Digitales (CNAD)<\/b>, y <b>TSE<\/b> para sectores espec\u00edficos.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se introduce adem\u00e1s un r\u00e9gimen sancionador administrativo que clasifica las infracciones en leves, graves y muy graves, con sanciones que van desde multas de hasta 1,000 salarios m\u00ednimos hasta la disoluci\u00f3n forzosa de entidades o la inhabilitaci\u00f3n de directivos por cinco a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>5- Oficial\u00eda de cumplimiento y el Oficial de Cumplimiento<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley regula expresamente al Oficial de Cumplimiento como el responsable de implementar, coordinar y supervisar el cumplimiento normativo en todas las entidades sujetas a la misma. Act\u00faa como enlace oficial entre la entidad y la UIF y garantiza la aplicaci\u00f3n efectiva de pol\u00edticas y procedimientos de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sujetos obligados supervisados por la Superintendencia del Sistema Financiero, la Comisi\u00f3n Nacional de Activos Digitales y todas las asociaciones, sociedades, cajas de cr\u00e9dito, federaciones, confederaciones y sociedades de ahorro y cr\u00e9dito reguladas por el Decreto Legislativo N.\u00b0 339 de 1986, sus reformas, y el C\u00f3digo de Comercio, deber\u00e1n establecer una oficial\u00eda de cumplimiento, a cargo de un oficial de cumplimiento titular y un suplente, nombrados por la junta directiva u \u00f3rgano equivalente. Los sujetos obligados supervisados por la Superintendencia de Obligaciones Mercantiles, el Consejo de Vigilancia de la Profesi\u00f3n de Contadur\u00eda P\u00fablica y Auditor\u00eda, la Corte Suprema de Justicia, la Loter\u00eda Nacional de Beneficencia, el Ministerio de Gobernaci\u00f3n, y el Tribunal Supremo Electoral podr\u00e1n prescindir de contar con una oficial\u00eda de cumplimiento y deber\u00e1n de designar un oficial de cumplimiento titular y un suplente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En los <b>conglomerados financieros<\/b>, un mismo oficial de cumplimiento podr\u00e1 ejercer su funci\u00f3n en varias empresas del mismo grupo, siempre que lo determine la junta directiva de la entidad controladora y sea ratificado por las juntas de las entidades integrantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por su parte, en los <b>grupos empresariales con relaci\u00f3n accionaria mayoritaria o de control<\/b>, un solo oficial de cumplimiento podr\u00e1 supervisar varias empresas del grupo, siguiendo los mismos criterios de riesgo, complejidad, clientes y volumen de operaciones, conforme a la determinaci\u00f3n de la junta directiva u \u00f3rgano de direcci\u00f3n equivalente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b><i>Excepciones para personas naturales<\/i><\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las <b>personas naturales<\/b> que sean sujetos obligados tales como: (i) intermediarios inmobiliarios que participan en transacciones de compra y venta de bienes ra\u00edces para sus clientes, (ii) comerciantes de metales y piedras preciosas, (ii) profesionales como abogados, notarios, contadores y auditores que, directa o indirectamente, realizan actividades como: compra y venta de bienes inmuebles, administraci\u00f3n de dinero, valores o cuentas de clientes, organizaci\u00f3n de aportes para empresas, y creaci\u00f3n, operaci\u00f3n o gesti\u00f3n de personas jur\u00eddicas u otras estructuras comerciales, (iv) personas naturales o jur\u00eddicas dedicadas al transporte de dinero o valores y (v) proveedores de servicios de activos digitales, incluyendo servicios de bitcoin; podr\u00e1n no designar un oficial de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No obstante, seguir\u00e1n siendo responsables de aplicar todos los controles de prevenci\u00f3n previstos en la Ley y en la normativa aplicable, incluyendo medidas de debida diligencia, monitoreo de operaciones y reportes a la UIF cuando corresponda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>6- Enfoque basado en riesgo<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones deben identificar, evaluar y mitigar riesgos conforme a su naturaleza, tama\u00f1o y tipo de clientes. Se exige aplicar <b>debida diligencia diferenciada<\/b> y documentar el an\u00e1lisis que sustente cada decisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>7- Derogatoria:<\/b><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si bien la nueva Ley Especial dejar\u00e1 sin efecto la Ley contra el Lavado de Dinero y de Activos emitida mediante Decreto Legislativo n.\u00b0 498 de 1998, estableci\u00f3 que de forma transitoria continuar\u00e1n vigentes el Reglamento dictado por Decreto Ejecutivo n.\u00b0 2 de 21 de enero de 2000 y el Instructivo para la Prevenci\u00f3n, Detecci\u00f3n y Control del Lavado de Activos, el Financiamiento del Terrorismo y la Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva. En consecuencia, estas normas seguir\u00e1n aplic\u00e1ndose hasta que se aprueben el nuevo reglamento y el instructivo espec\u00edfico de la Ley, con el fin de evitar vac\u00edos en la regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley entrar\u00e1 en vigencia el 21 de octubre del presente a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\" \/>\n\n\n\n<p class=\"p1 wp-block-paragraph\">Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n, comun\u00edquese con nuestro equipo en <strong><a style=\"color: #ff6800;\" href=\"mailto:info@blplegal.com\">info@blplegal.com<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El \u00a09 de octubre del presente a\u00f1o se public\u00f3 en el Diario Oficial el Decreto Legislativo No. 426, el cual contiene la Ley Especial para la Prevenci\u00f3n, Control, Sanci\u00f3n del Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva (en 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